Договор займа – распространенный документ, который часто необходим коммерческим компаниям и физическим лицам. Он регламентирует отношения сторон при займе денежных средств, вещей, движимого имущества.

Преамбула

Здесь указываются реквизиты сторон договора и их полномочий. При необходимости уточняются лица, имеющие право действовать и заключать соглашения от имени субъектов договора (директор компании либо лица, выступающие на основании действующих доверенностей).

Так как основные риски по договору несет займодавец, ему необходимо выполнить некоторые меры предосторожности – проверить учредительные документы компании-заемщика, сроки действия доверенностей, либо физического лица, которое берет заем. При займе крупных денежных сумм, желательно проверить реальный финансовый баланс заемщика и его право принимать решение по займам (возможно необходимо согласие Совета директоров или Общего собрания участников Общества).

Предмет договора и передача займа

Чаще всего предметом договора является денежная сумма, которая передается от займодавца к заемщику на определенный срок и определенных условиях, которые должны быть прописаны в тексте соглашения. Денежная сумма может быть указана в национальной валюте, либо в иностранной валюте (по курсу ЦБ на момент совершения сделки).

В договоре обязательно указывается лицо, которому передаются деньги (это может быть сам заемщик либо его доверенное лицо), уточняется сумма и способ передачи (наличные/безналичные средства). Передача денег – ключевой момент, так как договор вступает в силу именно с этого момента. Поэтому передача наличных денег визируется актом, который подписывают обе стороны сделки, а безналичных – фиксируется в момент списания требуемой суммы со счета займодавца, либо в момент поступления денег на корсчет заемщика (фиксация по банку).

Срок возврата займа указывается обязательно. Желательно сразу внести договор, что нарушение срока возврата займа или платежей по нему может привести к досрочному разрыву соглашения и истребованию всей суммы.

Проценты по займу и возврат денежных средств

Проценты по займу – одно из основных условий соглашения: за пользование денежными средствами заемщик обязан периодически выплачивать проценты займодавцу. На сумму до 5000 рублей займ может быть беспроцентным. Размер процентных выплат может быть фиксированным, а может быть привязанным к определенной ставке (например, ставке рефинансирования ЦБ, ставке +3%, ставкам валютных бирж и т.п.).

Порядок уплаты процентов также описывается в договоре. Они могут быть уплачены периодическими платежами (необходимо составить график выплат), или возвращены одновременно с возвратом всей суммы долга. Здесь же указывается способ передачи процентных платежей (наличные/безналичные деньги).

Дополнительное условие, требующее уточнения в документе: право заемщика на досрочный возврат денежных средств займодавцу. Если деньги выданы не на цели предпринимательской деятельности, по закону, заемщик может вернуть их займодавцу без его согласия.

Ответственность сторон

Важно понимать, что договор денежного займа вступает в силу только после того, как деньги будут переданы заемщику. С этого момента наступает его ответственность за соблюдение условий соглашения. В случае просрочки платежей по процентам, либо по возврату основной суммы займа, законодательство (ГК РФ) предполагает начисление пеней. Этот момент указывается в договоре, а также определена сама сумма пени за нарушение договора (но пеня взыскивается отдельно от процентов по займу).

Изменение/расторжение договора

Важный пункт, оговаривающий правила изменения взаимоотношений займодателя/заемщика при нарушении действующих договорных обязательств – чаще всего, просрочки уплаты денежных средств. В связи с фактом просрочки, в договоре должно указываться право займодавца на расторжение договора (внесудебный спор) с требованием возмещения процентов, пеней и штрафов.

В договоре займа также обязательно указывается порядок и правила разрешения возникающих между сторонами споров, которые стороны имеют право выбирать произвольно. Важно только указать в договоре обязательность/необязательность предъявления досудебных претензий, возможность поиска иных методов возвращения задолженностей, либо решение споров через судебный иск.

Договор займа предполагает передачу денежных средств от одной стороны договора к другой. Это создает риск финансовых потерь или нарушения прав одной из сторон соглашения. Если документ составлен неправильно, некорректно, или в нем отсутствуют некоторые важные положения, вы можете понести ущерб или оказаться стороной судебного разбирательства с вытекающими судебными затратами и штрафными санкциями.

Если вы хотите избежать неприятностей в ходе займа денежных средств, обратитесь за помощью к юристам Всероссийской правовой сети «Органавт», которые имеют опыт составления грамотных договоров, заключения законных сделок по займам и защиты прав займодавцев и заемщиков в любых сложных обстоятельствах.