В июне 2018-го года вступает в действие ФЗ №378, согласно которому кредитные банки будут обязаны информировать своих клиентов о высоких рисках ипотечных и потребительских кредитов, особенно тех, которые взяты в иностранной валюте.

Проблема займов на покупку жилья и потребительские товары существовала всегда, а в период Всемирного экономического кризиса показала свою настоящую глубину. Граждане, которые брали кредиты в стабильные годы, рассчитывали погасить кредитные обязательства за счет высоких зарплат. Однако кризис привел к увеличению количества безработных людей и существенному снижению доходов основной аудитории заемщиков.

Банки также оказались в критической ситуации из-за роста проблемных кредитов, и часто вынуждены применять достаточно агрессивные меры по их возврату (привлечение сторонних коллекторов, судебные иски и т.д.). В результате, вместо получения желаемого результата, граждане несут серьезные материальные убытки и оказываются в безвыходной ситуации. Новый закон не может защитить человека от ловушек, связанных с невозвратом кредитов, но призван честно информировать его о возможных рисках.

Важно понимать, что сами банки часто ведут себя некорректно, прописывая в договорах кредитования важные условия мелким шрифтом, или скрывая их за расплывчатыми формулировками. Именно на защиту от недобросовестных кредиторов и направлен закон.

Прежде всего, вся информация об условиях кредита должна публиковаться тем же шрифтом, что и основной текст договора. Информация о рисках кредитования также должна быть опубликована в тексте договора и размещена на сайтах кредитных организаций (страницы с предложениями кредитов и оформления заявок).

Закон также касается микрозаймов и валютных кредитов. Теперь вместо дневной ставки по ним, кредитодатель должен публиковать полную и точную процентовку по всей сумме кредита. То есть, теперь заманчивая реклама займа, по сути, становится правонарушением, и кредитным организациям придется внимательно следить за тем, как они преподносят кредитные линии для клиентов.

Главное требование закона: каждый кредит, вне зависимости от назначения, сумм займа и условий погашения должен быть объяснен заемщику четко, точно, полно и прозрачно. В том числе, должны быть четко обозначены:

 сроки, с которых начинается начисление процентов;

 условия и суммы погашения;

 наличие штрафных санкций за нарушение любых и конкретных договорных обязательств;

 «плавающие» условия кредитования или «изменения условий на усмотрение кредитной организации».

Важно понимать, что закон не защитит вас от кредитных рисков, и проблемы с банками могут возникнуть. Обычно кредитные организации неплохо защищены адвокатскими службами и текстами подписываемых гражданами договоров. В случае возникновения споров между банками и заемщиками, в 99% случаев выигрывают банки.

Хотите защититься от претензий кредитных организаций, избежать серьезных штрафов и пеней, защитить свое имущество и деньги? Обращайтесь к профессиональным юристам компании «Органавт».

Наши адвокаты работают во всех регионах РФ, дают оперативные консультации своим клиентам онлайн, готовы помочь разобраться в условиях любого кредитного договора, принять участие в решении спора с банком в досудебном порядке и представить ваши интересы в судах любых инстанций.